Volba prezidenta USA je velkou příležitostí pro všechny investory. Již devátým dnem po sobě padá hodnota indexu S&P 500, který vyjadřuje tržní cenu pětiset nejvýznamnějších severoamerických společností obchodovaných na burze. Co se děje? Tyto firmy samy o sobě nevykazují ztrátu výkonnosti a zcela jistě nekrachují. Propady trhu má na svědomí nejistota kolem volby nového prezidenta USA. Ve strachu z politické budoucnosti stahují investoři (většinou drobní a nezkušení) své investice z trhu ve větší míře než obvykle a tím uměle sráží tržní cenu firem nejznámějšího indexu.

Umět peníze vydělat je důležité.  Umět je nechat pracovat ve svůj prospěch, je ještě důležitější. Je jedna věc, kterou bychom měli učit své děti o penězích. Naše děti se neučí základům financí na školách a to je veliký problém. Škola a život je naučí, jak získat práci a jak tvrdě pracovat, ale jak s vydělanými penězi naložit už přesně nevědí.

Z reklam a billboardů na nás útočí lákavé nabídky zhodnocení. V dobách, kdy jsou garantované výnosy bezpečných produktů blízko nule. Jedním z fíglů je zabalení produktu tak, abychom mohli mluvit o vysokém výnosu, který chce klient slyšet.
Například garantované zhodnocení 5 % (za 4 roky) nebo výnos (až) 40 % (za 4 roky). Jednoduchá finanční matematika nám pomůže podobné fígle odhalit a podívat se pod lákavý obal produktu a vidět ho v ryzí nahotě.

Zajímejte se o výnosy p.a.

Dnes je více než zřetelné, že státní důchody nezabezpečí budoucím důchodcům přijatelnou životní úroveň, na kterou byli zvyklí v produktivním věku. Proto se nutnost tvorby dostatečné finanční rezervy stává častým tématem rozhovorů laických i odborných. Každý, kdo nějaký majetek vytvořil nebo vytvoří, jej bude chtít také zachovat.

Jak zajistit stálý přísun peněz a přitom nevyčerpat své zdroje?

Jak se dalo čekat, Brexit rozkolísal trhy. Britské akcie z indexu FTSE od čtvrtka poklesly o 8%, Libra vůči koruně téměř o 5% a poklesy zaznamenaly i další světové akciové trhy. Naproti tomu zlato vyrostlo o 5%, americký dolar posílil vůči české koruně o 2,3% a rostly i ceny státních dluhopisů. Možná si kladete otázku, jaký vliv bude mít odchod Velké Británie z Evropské Unie na mé dlouhodobé investice. A možná vás napadá, zda by se změna složení Evropské Unie měla promítnout do změny složení vašeho investičního portfolia.

Udržte pozornost na svých dlouhodobých cílech

Nedávno jsme narazili na zajímavý webový článek, který uveřejnil rozložení aktiv  v majetku amerických milionářů. Článek vyšel v září 2014 v německém online investičním magazínu Fondsprofessionell (www.fondsprofessionell.de) a odkazuje se na anketu časopisu Forbes mezi americkými milionáři.

Inspirující je podle našeho názoru zejména v tom, jak umí bohatí lidé v USA rozložit svůj majetek do různých typů investic. Nezaměřují se pouze na jednu nebo dvě oblasti investování, ale ochraňují svůj majetek více způsoby.

Bonus certifikáty jsou často nabízeny jako konzervativní investice. Riziko bonus certifikátů je vyšší, než se na první pohled může zdát. Bonus certifikát může prodělat i přes 50 % hodnoty investice.

Pozor na bariéru

Jednou ze tří základních investičních strategií, které s našimi klienty sledujeme, je strategie podle vzoru Nobelovy nadace. Úspěšnost této strategie je ověřena vývojem posledních 60let. Po tuto dobu se nadace drží počátečního nastavení svých aktiv s minimálními odchylkami.

AKCIE
Rozvojové trhy 10%
Růstové společnosti vyspělý svět 15%
Hodnotové společnosti vyspělý svět (známé značky) 30%

Do skupinky největších nepřátel našeho osobního bohatství patří daně (společně s inflací a dluhy). Zatíženi daněmi jsme vždy, když něco pořizujeme, prodáváme nebo získáváme. Největší průvan v našich peněženkách má na svědomí daň z příjmů a daň z přidané hodnoty.

Máte uloženy peníze v bankovních produktech? Pokud se jedná o produkt s garantovaným úročením, tak si z každého připsaného výnosu stát vezme zpět 15% formou daně z příjmů fyzických osob.

Jste-li úspěšnými lidmi, kteří umí zhodnotit majetek nejlépe svým vlastním byznysem a máte vše pod stoprocentní kontrolou, můžeme před vámi jen smeknout a poblahopřát k zaslouženému úspěchu.

Přestože jste v podnikání bezchybní, nemusí tomu tak být vždy v dalším nakládání s penězi, které váš byznys vygeneroval. Existují faktory, které mohou zvenčí ovlivnit, ochromit nebo zcela eliminovat vaše podnikání, aniž byste vy osobně udělali cokoliv špatně. Ukážeme si, co se může stát a jak takovým situacím předcházet.